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来源:未知作者:天吉彩票 时间:2019/03/15 点击:

  近日,央行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(以下简称《通知》)。从便利Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用着手,重点推广应用Ⅲ类户,加强银行账户在小额支付领域的作用,充分发挥个人银行账户分类制度隔离风险、保护社会公众资金安全的作用

  记者注意到,此次改进的重点在于扩大了Ⅱ、Ⅲ类账户的应用范围,例如Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元,允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款等

  早在2015年,央行就下发相关文件,将银行个人账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类不同权限等级的三类账户,并要求自2016年12月1日起,每个人在每家银行只能开立一个Ⅰ类账户。形象地说,三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包

  Ⅰ类户是“钱箱”,即日常所用的借记卡或储蓄存折,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等

  Ⅱ类户是“钱夹”,具备“理财+支付”功能,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买银行的投资理财产品

  Ⅲ类户是“零钱包”,包括免密交易业务等,主要用于金额较小、频次较高的交易,提高了便利性,又保障了主账户的安全

  在长沙芙蓉路旁的一家股份制银行营业厅里,记者与柜员交谈得知,有些客户出现卡片丢失没做挂失,或对长期不用的卡没做销户处理,“这些Ⅰ类户的银行卡很容易被不法分子利用,成为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具,”所以现在银行一般都会建议“一人多卡”的持卡者,要及时对手中的银行卡进行清理整合,将资金转入常用卡内,对长期闲置的银行卡要及时予以注销

  为了鼓励用户多使用Ⅱ、Ⅲ类账户,《通知》要求国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务,其他银行则应在2018年底前实现。届时,个人可根据自身使用习惯,在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户

  “当前移动支付小额化、高频化特征明显,个人对移动支付的使用便捷度要求不断提高,所以鼓励银行开展Ⅲ类户业务创新。”央行有关负责人解释说。除了提升Ⅲ类户的开户便捷性,《通知》也放宽了Ⅲ类户的使用限制

  例如在限额方面,Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元。据测算,2017年,银行卡跨行交易(剔除房产、汽车、批发、投资理财等大额消费行业类别)单笔2000元以下的笔数约占81%,38c63.com天吉彩票计划手机版提升Ⅲ类账户余额上限至2000元可更好地满足社会公众日常小额支付需求

  此外,《通知》还允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款,鼓励银行基于Ⅲ类户提供更多元化的产品设计和功能组合

  而为了更好地平衡安全和效率的关系,Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额从原10万元下调为5万元,一方面满足小额支付需求,另一方面符合Ⅲ类户定位



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